Masz pytanie... zapraszam – wypełnij formularz
Na samym początku pragnę pozdrowić wszystkich moich Klientów Marynarzy oraz ich Żony, Narzeczone, które nie rzadko pilnują wielu spraw związanych z udzielonym czy wypłacanym kredytem!
Już od blisko 5 lat pomagam Marynarzom w realizacji ich planów i marzeń. Mogę ze swej strony powiedzieć, że Marynarze są najlepszymi Klientami ceniącymi sobie rzetelność, punktualność i dane słowo. Dziś mogę powiedzieć, że zarówno dyplomy, jakie otrzymałem (pracowałem w Deutsche Bank Polska S.A.), właśnie za sprzedaż kredytów walutowych i gotówkowych głównie dla Marynarzy oraz polecenia, jakie otrzymuję, są dla mnie potwierdzeniem, że moje działania, pomoc w rozwiązywaniu czasem trudnych sytuacji, wiedza i doświadczenie zawodowe znajdują uznanie.
Na jak duży kredyt gotówkowy mogą teraz liczyć Marynarze ?
Zakup działki, jaki kredyt wybrać ?
Jaki okres kredytowania wybrać?
Na jakie cele najczęściej wnioskują Marynarze?
Jakie cechy ma taki kredyt?
Obecnie w Polsce rynek usług mocno się konsoliduje. Na rynku pozostają najwięksi gracze, a co za tym idzie, jest mniejszy wybór. Dziś mogę powiedzieć, że jeszcze w 2018 roku i latach poprzednich większość kredytów, jakie udzielałem Marynarzom, były to kredyty hipoteczne dla Marynarzy.
Dziś rynek kredytów walutowych został mocno ograniczony ze względu na wymóg posiadania min. 30% lub 40% wkładu własnego. Dlatego otrzymanie kredytu gotówkowego dla Marynarzy jest niezwykle istotne, aby móc z jego pomocą uzyskać kredyt hipoteczny.
Kwota, jaką potrzebują Marynarze, często kształtuje się na poziomie 100, 200, 300 tys.zł i więcej. Mając w perspektywie uzyskanie kredytu hipotecznego, ważne jest, żeby kredyt gotówkowy nie ograniczył zdolności kredytowej. Dlatego zawsze doradzam, aby wybrać najdłuższy okres kredytowania. Wybór najdłuższego okresu kredytowania nie oznacza, że będziemy go musieli spłacać np. 8 czy 10 lat. Jest to tylko potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego dla Marynarzy.
Kredyt gotówkowy dla Marynarzy możemy wcześniej spłacić bez prowizji. Nadpłacając ten kredyt lub spłacając go przed terminem, nie zapłacimy dodatkowych kosztów czy prowizji. Często Marynarze pytają mnie, jak sfinansować zakup działki? Otóż sprawa wygląda następująco: korzystniej jest zakupić działkę kredytem gotówkowym, mając w perspektywie budowę domu i uzyskanie kredytu hipotecznego na jego pobudowanie. Dlaczego?
Wnioskując o kredyt na budowę domu bank, żąda od nas wkładu własnego. W przypadku Marynarzy jest to min. 30 - 40% kosztów całej inwestycji, ale liczonej wraz z zakupem działki. Jeżeli działkę kupimy za pomocą kredytu gotówkowego bank, uzna nam za wkład własny wartość działki.
Marynarze wnioskując o kredyt gotówkowy, najczęściej potrzebują środków na: wkład własny do kredytu hipotecznego, sfinansowanie kursów zawodowych, zakup działki, spłatę drogich zobowiązań, nagłe potrzeby w budżecie domowym, zakup samochodu lub motocykla.
W tych i innych potrzebach kredyt gotówkowy bez zabezpieczeń rzeczowych oraz bez poręczeń innych osób jest idealnym rozwiązaniem.
Jakie cechy ma taki kredyt?
ZAPRASZAM
Proszę zadzwonić, a przyjadę do Państwa z drukami banku, przedstawię przeliczenie zdolności kredytowej i wysokość raty kredytowej. Dopilnuje sprawy, abyście Państwo mogli szybko zrealizować swoje potrzeby. Zapraszam do kontaktu telefonicznego, mailowego lub przez formularz umieszczony poniżej.
Udzielając kredytów dla marynarzy, spotykam się najczęściej z dochodami uzyskiwanymi w EUR, GBP, USD. Rzadziej zdarzają się marynarze zarabiający w NOK i SEK. Zdarzyło się, że Marynarz zarabiał CAD (dolarze kanadyjskim) i tutaj również nie miało to znaczenia. Ważne jest, aby dochody wpływały na konto w Polsce.
Rodzaj waluty ma znaczenie przy kredycie hipotecznym. Przy kredytach gotówkowych dla Marynarzy nie obowiązuje Rekomendacja „S”, która ma zastosowanie do kredytów hipotecznych, a która mówi, że waluta zarobkowania musi być zgodna z walutą udzielonego kredytu hipotecznego. W Polsce obecnie jeszcze Banki nie wprowadziły możliwości uzyskania kredytu gotówkowego w innej walucie niż PLN.
To kredyt, o który mogą starać się osoby zarabiające w innej walucie niż PLN. Obecnie jest możliwość wnioskowania o kredyt w EUR, GBP, USD, SEK, NOK. Kredyt hipoteczny w walucie różni się, można powiedzieć, od kredytu hipotecznego udzielanego w PLN: walutą uzyskania i spłaty kredytu. Różnice występują również w zasadach jego przyznawania, maks. kwocie kredytu, wysokością wkładu własnego, czy wypłatą kredytu. Dlatego poniżej, postaram się Państwu wstępnie przedstawić te zagadnienia.
Zacznijmy od najważniejszego – od odpowiedzi na pytanie:
1 lipca 2014 roku weszła w życie Rekomendacja S, która w prowadziła w życie obowiązek zgodności ekspozycji kredytowej z walutą dochodu.
Jaki wpływ miała ta rekomendacja na walutę, w której możemy zaciągnąć kredyt?
Krajowy Nadzór Finansowy poprzez tę rekomendację wprowadził w przypadku kredytów hipotecznych właściwie brak możliwości wyboru waluty kredytu. Z przepisu wynika bowiem, że waluta ekspozycji kredytowej musi się zgadzać z walutą dochodu. Brzmi to naukowo.
A co to oznacza dla Klienta, który zarabia np. w EUR?
Zarobkowanie w określonej walucie w tym przypadku w EUR oznacza, że nie może on wnioskować o kredyt np. GBP lub np. PLN. Wniosek o kredyt hipoteczny, aby był rozpatrzony pozytywnie (oczywiście biorąc pod uwagę zgodność waluty zarobkowania z udzielonym kredytem zabezpieczonym na nieruchomości), powinien być złożony również w walucie EUR.
Pojawia się pytanie:
Czy przepis ten dotyczy tylko zarabiających w obcej walucie, czy również zarabiających w PLN?
Otóż jest dokładnie tak samo – czyli pokazując w banku historię wpływów, gdzie nasz dochód jest odnotowany w PLN, możemy wnioskować o kredyt hipoteczny tylko w PLN.
Czy są jednak jakieś wyjątki, możliwości wnioskowania o kredyt hipoteczny w innej walucie niż waluta zarobkowania?
Regulator – KNF w tejże Rekomendacji określił, że w przypadku łączenia dochodu Klienta (może to być jedna osoba, dwie lub więcej) uzyskującego dochód w różnych walutach, kredyt jest udzielany w walucie najwyższego dochodu. Czyli jeżeli dochody wnioskodawcy/ów będą wskazywały dla przykładu:
- dochód 1 wnioskodawcy z tytułu np. kontraktu = 2000 EUR,
- dochód 2 kredytobiorcy 4000 PLN z tytułu umowy o pracę oraz np. z umowy o dzieło 5100 PLN.
W takim przypadku, w jakiej walucie będzie udzielony kredyt w EUR, czy w PLN?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba jeszcze przeliczyć na dany dzień dochód w EUR na PLN.
Gdybyśmy opierali się na średnim kursie NBP na dzień podejmowania decyzji kredytowej, możemy powiedzieć, że jeżeli kurs EUR będzie wyższy niż 4,55 PLN za 1 EUR, to dochód w EUR będzie wyższy niż dochód w PLN – a to oznaczałoby, że kredyt będzie udzielony w EUR.
Przy kursie niższym niż 4,55 PLN za 1 EUR dochód wyższy byłby w PLN i tym samym kredyt mógłby być udzielony w PLN.
Ktoś może zadać pytanie:
A czy takie łączenie dochodu ma wpływ na zdolność kredytową?
Rekomendacja mówi, że w przypadku łączenia dochodów różnych walut kredyt hipoteczny będzie udzielony w walucie dominującej, czy jak kto woli, walucie najwyższego dochodu, a ten niższy dochód jest brany do liczenia zdolności kredytowej, ale pomniejszony o 20%. Czyli patrząc na podany wyżej przykład, możemy powiedzieć, że drugi (niższy dochód)na dany dzień, będzie brany pod uwagę do liczenia zdolności kredytowej, ale w wysokości 80%.
Taki zapis KNF umożliwia wnioskowanie o kredyt w 1 z 2 walut, ale ma wpływ na zdolność kredytową, a tym samym na wysokość kredytu.
Jak wygląda możliwość spłaty kredytu?
W lipcu 2011 roku uchwalono ustawę antyspreadową – na banki został nałożony obowiązek umożliwienia Kredytobiorcom spłaty kredytów walutowych w walucie udzielenia kredytu.
Dla kredytów udzielonych przed i po tej dacie, banki otwierają rachunki w walucie. Rata na spłatę kredytu jest pobierana z rachunku, w której został udzielony kredyt. Kredytobiorca zarabiający w walucie kredytu wpłaca na to konto środki lub robi to za niego jego pracodawca.
Obecnie bank, który udziela najwięcej kredytów walutowych, wymaga, aby wkład własny wynosił minimum 30% przy okresie kredytowania maks. do 15 lat lub 40% przy okresie kredytowania powyżej 15 lat maks. do 20 lat.
Dlatego chcąc zrealizować zakup nieruchomości za pomocą kredytu hipotecznego walutowego, musimy dobrze to zaplanować. Wysokość wymaganego wkładu własnego stanowi pewne ograniczenie, ponieważ chcąc np. kupić nieruchomość za 500.000 PLN, będziemy musieli dysponować wkładem własnym w wysokości 150.000 PLN. Kwota ta nie zawsze jest na koncie nawet u bardzo dobrze zarabiających Klientów. W tej sytuacji jest rozwiązanie – dlatego zapraszam do kontaktu.
Wysokość kwoty kredytu jest uzależniona od posiadanej zdolności kredytowej. Już przy pierwszej naszej rozmowie biorąc pod uwagę Państwa dochody, posiadane zobowiązania, potrzebną kwotę kredytu i plany pozyskania jeszcze kredytu na zakup lub budowę domu czy mieszkania, odpowiem Państwu, jaka jest możliwa maksymalna kwota kredytu.
Wnioskując o kredyt hipoteczny w walucie (EUR, GBP, USD, NOK, SEK) we wniosku kredytowym, wpisujemy potrzebną nam kwotę kredytu w PLN, która będzie przeznaczona np. na nabycie nieruchomości, rozbudowę domu lub mieszkania.
Dlaczego jest to PLN, a nie waluta, w której zostanie nam zapisany dług – kwota kredytu do spłaty?
Banki w Polsce udzielając kredyt hipoteczny, zabezpieczają się na nieruchomości mieszkalnej położonej na terytorium naszego państwa. Ustawa z października 2008 roku o zmianie ustawy Kodeks cywilny oraz ustawy – Prawo dewizowe mówi, że cena za nieruchomość w Polsce jest określana w PLN. Dotyczy to zarówno rynku pierwotnego (budowa/zakup od dewelopera, spółdzielni), jak i na rynku wtórnym (budowa domu, zakup mieszkania lub domu). Bank przyjmuje, że zapłata za nieruchomość PLN, a cena – zapłata za nią dokonywana jest na rachunek osoby krajowej w PLN.
Rodzi się pytanie:
Jak bank przelicza kwotę naszego długu, którą będziemy musieli spłacić? Czy to przeliczenie ma wpływ na wysokość naszego zadłużenia?
W banku, który obecnie ma najlepszą ofertę kredytu hipotecznego walutowego, kredyt na dzień sporządzenia umowy kredytowej, przelicza się udzieloną kwotę kredytu w PLN na walutę, w której kredytobiorca będzie miał zapisany dług (na walutę, w której ma dochody wnioskodawca) według kursu średniego NBP dla tej waluty. Przy uruchomieniu kredytu lub jego 1 transzy bank również zastosuje kurs tej waluty z dnia uruchomienia. Jeżeli uruchomienie kredytu następuje w tym samym dniu, kiedy była sporządzona umowa, zadłużenie do spłaty będzie równe kwocie wpisanej w umowie. Kwotę zapisaną przez bank jako zadłużenie, można uznawać za maksymalne zadłużenie. Oznacza to, że nie wzrośnie. Dzieje się tak dlatego, że bank w decyzji kredytowej określa maks. kwotę, którą udziela na wnioskowany cel i przy uruchomieniu nie ma więcej środków, jak tylko te zapisane w umowie kredytowej jako kwota kredytu na poszczególne cele lub jeden cel kredytowania.
Co się dzieje w sytuacji, gdy w dniu uruchomienia kredytu kurs średni naszej waluty PLN w stosunku do waluty kredytu się umocni?
Umocnienie się naszej waluty (spadek kursu waluty) oznacza, że kwota, którą otrzyma np. zbywca czy deweloper, byłaby niższa, niż było to określone przy wnioskowaniu o kredyt. W takiej sytuacji bank chcąc być pewny, że sprzedający nieruchomość otrzyma pełną cenę za sprzedawaną nieruchomość, powiadamia nabywcę – Kredytobiorcę o konieczności dopłaty różnicy, jaka wynika ze zmiany kursu walutowego. Jeżeli nabywca dokona takiej dopłaty na konto zbywcy, bank jako ostatni płaci za nabywaną nieruchomość do pełnej określonej ceny. Zapłata pełnej ceny ustalonej i potwierdzonej aktem notarialnym jest gwarancją, że nabywający nie będzie wnosił roszczeń, a nieruchomość będzie mogła stanowić zabezpieczenie kredytu. Podobna sytuacja występuje w przypadku uruchomienia kolejnych transz kredytu. Różnica polega jedynie na tym, że ostatnia transza jest transzą, w której kredytobiorca musi wyrównać ewentualne braki w kwocie do zapłaty.
Jak rozpocząć wnioskowanie o Kredyt hipoteczny walutowy?
Jeśli chcecie Państwo kupić/zbudować/wyremontować dom lub mieszkanie, powinniśmy zacząć od przeliczenia zdolności kredytowej. Na naszym spotkaniu przy okazji rozmowy na temat zdolności kredytowej, będziemy mogli szczegółowo porozmawiać o całym procesie udzielenia kredytu, będziemy mogli go zaplanować. Ja ze swej strony odpowiem na wszystkie pytania, pomogę i doradzę, jeśli będzie potrzeba wyjaśnić sytuację prawną nieruchomości.
Prześlę na adres mailowy, przeliczenie i informację o potrzebnych dokumentach do złożenia wniosku. Zapraszam do kontaktu telefonicznego, mailowego lub poprzez formularz kontaktowy.
Obecna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych walutowych gdzie praktycznie nie ma wyboru banku, aby zrealizować cel mieszkaniowy skłania do szukania alternatywnych rozwiązań. Obecnie na rynku są praktycznie tylko 2 banki, które udzielają kredytów w USD, EUR, GBP, SEK, NOK. Kredyt gotówkowy udzielają wszystkie Banki znajdujące się na rynku bankowym w Polsce. Poniżej odpowiem na pytanie, jakie są korzyści przemawiające za finansowaniem zakupu nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego i kredytu gotówkowego, jakie przewagi ma jeden kredyt w stosunku do drugiego.
Aby porównanie było czytelne, przedstawię je w formie tabeli. W tabeli przestawię przeliczenie dla finansowania za pomocą kredytu gotówkowego i hipotecznego walutowego na kwoty 200.000 PLN. W przypadku kredytu hipotecznego walutowego przedstawiam przeliczenie dla 3 walut USD, EUR i GBP.
Przeliczenie na dzień 24.01.2020 przy aktualnych kursie średnim NBP dla USD, EUR i GBP
BANK | Kredyt hipoteczny walutowy | Kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia |
Kwota kredytu | 200.000 | 200.000 |
Okres kredytowania | Wymagany min. wkład własny: 15 lat – wkład własny 30% |
10 LAT 8 LAT |
Oprocentowanie | 1. Oprocentowanie kredytu dla LIBOR 3 m USD 5,69% = Marża 3,8 % + (1,79 %) 2. Oprocentowanie kredytu dla LIBOR 3 m EUR 3,51% = Marża 3,8 % + (- 0,39 %) 3. Oprocentowanie kredytu dla LIBOR 3 m GBP 4,59 % = Marża 3,8 % + (0,69 %) |
7,99% |
Rata równa | Dla USD Rata przy 15 latach = 422,- USD kwota kredytu przeliczna po kursie średnim NBP koszt kredytu spłata kapitału około 51282 USD + odsetki 24.582,- USD Dla EUR Rata przy 15 latach = 330,- EUR kwota kredytu przeliczna po kursie średnim NBP koszt kredytu spłata kapitału około 46.511 EUR + odsetki 12.929,- EUR Dla GBP Rata przy 15 latach = 280,- GBP kwota kredytu przeliczna po kursie średnim NBP koszt kredytu spłata kapitału około 36.630 GBP + odsetki 13.755,- GBP |
Dla okresu 10 lat rata = 2425,- PLN koszt odsetek = 91.000,- PLN Dla okresu 8 lat rata = 2826,- PLN koszt odsetek = 71.296,- PLN |
Prowizja | 1,99 % Prowizja = 4000,- PLN |
Prowizja wliczona w kwotę kredytu |
Ubezpieczenie niskiego wkładu | 0 PLN | NIE WYSTĘPUJE |
Ubezpieczenie kredytu do czasu wpisu hipoteki (na 1-3 m-cy) | 1,- % wyższa marża ( po dokonaniu wpisu hipoteki przez Sąd Bank obniża oprocentowanie) - zwykle jest to termin 1-2 m-cy koszt około 300,- |
NIE WYSTĘPUJE |
Wcześniejszą spłatę | Do 3 lat 3% jeżeli nadpłacimy np. 50.000 koszt 1500,- PLN PO 3 latach bez prowizji |
BEZ OPŁAT ZAWSZE BEZ PROWIZJI |
Ubezpieczenie na życie | 0,1% kwoty kredytu ROCZNIE obowiązkowo w PEKAO 1 ROK ROCZNY KOSZT 200,- PLN PO 15 LATACH = 3000,- PLN PO 10 LATACH = 2000,- PLN po 1 roku można mieć swoje |
NIE WYSTĘPUJE |
Wycena nieruchomości | Do 300.000 - Zakup 137,- - Zakup + remont + DEWELOPER168,- Lub wycena we własnym zakresie. |
NIE WYSTĘPUJE |
Warunki oferty | Przez cały okres kredytowania: - Konto 1,5 USD; 1,2 EUR; 1,- GBP - rezygnacja ------ marża standardowa Koszt miesięczny 1,5 USD PO 15 LATACH = 180 MISIĘCY x 1,5 USD = 270,- USD PO 10 LATACH = 180 USD PO 6 LATACH = 108,- USD = 404,- PLN - Karta debetowa rezygnacja ------ marża standardowa - wpływ wynagrodzenia 2X KROTNOŚĆ RATY - rezygnacja --- marża + 1,5% |
BEZ WARUNKÓW |
kredytu w USD
Porównując koszt kredyt hipoteczny do kredytu gotówkowego, przyjmuję okres 10 lat.
Koszty kredytu hipotecznego DLA USD = KOSZT ODSETEK (PRZELICZAJĄC NA PLN) = 63.858,- PLN +3000,- PLN + 300,- PLN +672 PLN +1200,- PLN + 404,- PLN = 69.434 PLN – nie liczę opłaty za wcześniejszą spłatę 6000,- PLN
kredytu w EUR
Porównując koszt kredyt hipoteczny do kredytu gotówkowego, przyjmuję okres 10 lat.
Koszty kredytu hipotecznego DLA EUR = KOSZT ODSETEK (PRZELICZAJĄC NA PLN) = 63.858,- PLN +3000,- PLN + 300,- PLN +672 PLN +1200,- PLN + 404,- PLN = 69.434 PLN - nie liczę opłaty za wcześniejszą spłatę 6000,- PLN
kredytu w GBP
Porównując koszt kredyt hipoteczny do kredytu gotówkowego, przyjmuję okres 10 lat.
Koszty kredytu hipotecznego DLA GBP = KOSZT ODESTEK (PRZELICZAJĄC NA PLN) = 63.858,- PLN +3000,- PLN + 300,- PLN +672 PLN +1200,- PLN + 404,- PLN = 69.434 PLN - nie liczę opłaty za wcześniejszą spłatę 6000,- PLN
Przy kredycie gotówkowym
Rata = 2425,- PLN
Po 10 latach odsetki = 91.000,- PLN
PODSUMOWUJĄC - porównując kredyt gotówkowy do kredytu hipotecznego:
I. Względy poza kosztowe:
1. Swoboda dysponowania nieruchomością – np. sprzedaży nieruchomości w każdej chwili.
Przy kredycie hipotecznym, aby sprzedać nieruchomość musimy spłacić kredyt, aby bank zwolnił hipotekę nieruchomości. Kredyt gotówkowy nie jest związany z nieruchomością (przy tym kredycie nie ma żadnego zabezpieczenia) - dlatego sprzedaży nieruchomości możemy dokonać w każdej chwili.
2.Czas uzyskania kredytu got. = 1-2 dni; kredytu hipotecznego 30 dni.
3. Ilość dokumentów – przy kredycie gotówkowym wypełniamy tylko wniosek kredytowy i drukujemy wyciąg z konta, przy kredycie hipotecznym oprócz druków bankowych są potrzebne dokumenty dochodowe oraz związane z nieruchomością.
4.Finansując zakup kredytem hipotecznym np. działki budowlanej nie będzie ona brana pod uwagę jako wkład własny przy ubieganiu się o kredyt na budowę domu.
II. Koszty kredytu gotówkowego jest to tylko oprocentowanie i prowizja . Przy kredycie hipotecznym musimy oprócz kosztów oprocentowania i prowizji ponieść koszty:
III. Wcześniejszą spłatę - bez opłat w przypadku kredytu gotówkowego/przy kredycie hipotecznym do 3 lat jest prowizja 3%.
Dlatego – rozpatrując powyższe, warto zastanowić się nad przewagami przemawiającymi za kredytem gotówkowym lub kredytem hipotecznym walutowym.
Wybór kredytu gotówkowego jest korzystny dla osób które:
Za wyborem kredytu hipotecznego walutowego przemawiają takie względy jak:
Profesjonalny ekspert kredytowy. Pomagam osobom prywatnym i firmom w Łodzi, w Warszawie i całej Polsce. Gwarantuję rzetelną pomoc przy kredycie.
Jako wieloletni pracownik wielu banków posiadam wiedzę i doświadczenie, które wykorzystuję pomagając wszystkim moim Klientom w pozyskiwaniu i porządkowaniu ich finansów osobistych oraz firmowych poprzez kredyty bankowe, w tym kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe oraz kredyty na działalność gospodarczą.
Każda sprawa jest inna, dlatego potrzebna jest dobra współpraca i zaangażowanie z Klientem – przyszłym Kredytobiorcą. Analizując każdą sprawę indywidualnie wspólnie z Wnioskodawcą, angażuję całą swoją wiedzę i doświadczenie, aby znaleźć dla Klienta najlepsze rozwiązanie dla realizacji jego celów inwestycyjnych lub konsolidacyjnych.
W swej pracy kieruje się mottem: „Doradzam, pomagam, udzielam informacji i prowadzę sprawę Klienta tak, jak sam chciałbym być obsłużony”. Rozwinięcie tej myśli znajdziecie Państwo w zakładce Quality.
Przeprowadzam skuteczne restrukturyzacje finansów osobistych oraz konsolidacje zobowiązań. Zajmuję się pełną obsługą procesów kredytowych, począwszy od weryfikacji zdolności kredytowej, wybór i negocjowanie z bankiem najlepszej oferty finansowej, aż po końcowe uruchomienie środków.
Klienci powierzając mi swoje sprawy kredytowe, oszczędzają czas na znalezienie odpowiedzi na wiele nurtujących ich pytań, na szukanie najlepszych rozwiązań i własne analizy, na gromadzenie i wypełnianie wniosków kredytowych, ponieważ to ja jestem tym źródłem odpowiedzi i pomocy w całym procesie kredytowania. Po poznaniu oczekiwań, ale także i uwarunkowań spraw Klienta, dbam o skuteczną i najkorzystniejszą realizację kredytu. W procesie kredytowania często występują niestandardowe sytuacje i wymagania ze strony analityków banku. W takich sytuacjach opierając się na moim doświadczeniu zawodowym po porozumieniu z Klientem, proponuję ich rozwiązanie. Podczas całego procesu kredytowania dbam o to, aby Klient był w pełni poinformowany i aby cały proces zakończył się wypłatą kredytu. Po wypłacie kredytu kontakt z moimi Klientami nie kończy się, ponieważ służę pomocą i odpowiedziami na ewentualne pytania. Jeżeli zatem potrzebują Państwo gotówki na realizację swoich celów osobistych czy firmowych - zapraszam do współpracy.
Kredyt gotówkowy – pożyczka gotówkowa bez zabezpieczeń do 300.000,- PLN to możliwość zrealizowania każdego swojego celu bez konieczności przedstawiania zabezpieczenia na przedmiotach czy nieruchomościach. Bank nie kontroluje sposobu wykorzystania środków...
1. „Face to face“ – kontakt
Zadzwoń tel. 601 860 370 lub wyślij e-maila andrzej.bobrowski@all-kredyty.pl, abyśmy mogli umówić się na spotkanie.
2. „Max = Max“ – spotkanie
Wyznaję zasadę, która wypływa z mojego doświadczenia: maksimum szczerości i informacji od Klienta = maksymalnie dopasowany kredyt i sprawnie poprowadzony cały proces kredytowy.
3. „Gold“ – moje motto, którym się kieruję:
pomagam, informuję, obsługuję tak, jak sam chciałbym być obsłużony.
1. DOŚWIADCZENIE
Używając całej swej wiedzy i doświadczenia zawodowego, analizuję wspólnie z Klientem jego cel, który chce zrealizować oraz sytuację finansową.
Jeśli coś wymaga wyjaśnienia lub poprawy – ustalamy wspólnie, co należy zrobić, dostarczyć.
2. INFORMACJA
Udzielam pełnej informacji o:
- całym procesie kredytowym,
- warunkach kredytu,
- dokumentach potrzebnych do złożenia wniosku.
3. PROCES KREDYTOWY
Klienci na bieżąco są informowani, na jakim etapie jest i jak przebiega proces kredytowy. Wspólnie działamy, aby zakończył się on sukcesem. Odpowiadam na zapytania lub wątpliwości.
4. SERWIS
Wypłata kredytu to nie koniec współpracy. Jestem do dyspozycji – nadal służę informacją i pomocą.
KONTAKT
ALL EKREDYTYGODZINY PRACY
Poniedziałek 9:00 - 18:00
Wtorek 9:00 - 18:00
Środa 9:00 - 18:00
Czwartek 9:00 - 18:00
Piątek 9:00 - 18:00
SPECJALISTA KREDYTOWY
Kredyty hipoteczne, firmowe, gotówkowe, pożyczki gotówkowe, konsolidacyjne, kredyty hipoteczne walutowe.
MOJE USŁUGI SĄ BEZPŁATNE. NIE POBIERAM PROWIZJI OD KLIENTÓW.
NIP 725 164 23 08
Wszelkie prawa zastrzeżone ©. Specjalista kredytowy Andrzej Bobrowski
POLITYKA PRYWATNOŚCI